A. 對固定資產貸款業(yè)務流程，經營行受理客戶申請，收集相關資料，通過C3須逐級向有權調查（評估）行客戶部門申請項目調查（評估）

B. 轉授二級分行一定額度的固定資產貸款調查（評估）權，在風險可控前提下提高調查（評估）的效率

C. 對小企業(yè)信貸業(yè)務審批流程，符合總行視同二級分行轉授權條件的一級支行，小企業(yè)增量授信專項用于貿易融資業(yè)務的，房地產抵押比率可以適度下調。

D. 按照“一次調查、一次審查、一次審批”的總體要求，簡化個人客戶信貸業(yè)務審批流程

A. 按照“低平臺、短流程、高效率、能控險”的原則，推行決策重心下沉的“三農”和縣域信貸業(yè)務經營模式

B. 優(yōu)化農戶信貸授權管理，適度擴大農戶貸款審批權限，原則上對所有開辦農戶小額貸款的縣域支行可轉授農戶小額貸款審批權，但不得對市轄區(qū)支行轉授

C. 進一步擴大縣域金融產品創(chuàng)新權限，建立和完善“三農”產品創(chuàng)新基地

D. 持續(xù)加大在“三農”和縣域領域的信貸投入，確保貸款增速不低于全行平均水平

A. 加強第一還款來源對中小企業(yè)授信的約束。原則上，對5000萬元以下授信客戶，其授信額度要控制在銷售收入的50%以內

B. 從嚴評級結果的調整提升。嚴格執(zhí)行總行關于評級向上推翻的規(guī)定，禁止違反條件或越權調整

C. 不斷擴大行業(yè)信貸政策的行業(yè)覆蓋面，逐步用客戶名單制管理的支持、維持、壓縮、淘汰四類客戶標準替代原有客戶分類體系，增強客戶分類的實效性

D. 嚴格按照“三法一指引”要求，測算客戶營運資金缺口，有效把握授信額度的合理性

A. 從嚴年度授信管理。凡年度一次授信后，年度中間無充足理由的，一般不得再調整增加其授信額度

B. 加強第一還款來源對中小企業(yè)授信的約束。原則上，對5000萬元以下授信客戶，其授信額度要控制在銷售收入的50%以內

C. 不斷擴大行業(yè)信貸政策的行業(yè)覆蓋面，逐步用客戶名單制管理的支持、維持、壓縮、淘汰四類客戶標準替代原有客戶分類體系，增強客戶分類的實效性

D. 從嚴評級結果的調整提升。嚴格執(zhí)行總行關于評級向上推翻的規(guī)定，禁止違反條件或越權調整

A. 在準入把握上，強調業(yè)主品行的端正性、技術設備和工藝的先進性、企業(yè)發(fā)展的成長性、抵押擔保的充分性、負債比例的適度性

B. 中小企業(yè)貸后監(jiān)管要強化實地監(jiān)管為主，對情況簡單、貸款有效抵質押的，在監(jiān)管頻次上一律不得放寬

C. 將優(yōu)質中小企業(yè)客戶數量及貸款質量提升計劃納入各行經營目標責任制考核，并要把中小企業(yè)的擴戶與前臺部門的職能考評相掛鉤

D. 在產品創(chuàng)新上，特別是針對以訂單生產為主的輕資產中小企業(yè)、產供銷產業(yè)鏈群體客戶、專業(yè)化特色經營中小企業(yè)，加快建立起有別于一般客戶的產品體系，打造特色產品品牌

A. 對以銷售回籠款為對應還貸來源的項目貸款和貿易融資類貸款，無論到期與否，一旦還款資金回籠，都要嚴格控制賬戶資金流出，并按照合同約定按期或提前收回貸款

B. 從嚴政府融資平臺貸款的到期收回管理。以固定資產貸款形式發(fā)放的貸款，原則上到期必須收回，不能展期和重新約期

C. 加強對房地產開發(fā)貸款的收回管理。嚴格按銷售進度收回房地產開發(fā)貸款。貸款到期后一律不能展期，也不能重新約期

D. 法人客戶貸款展期和重新約期一律報省分行及以上審批

A. 盡職調查環(huán)節(jié)，要核查信貸檔案、查詢管理臺賬、查詢人行征信系統(tǒng)、核實債務關聯(lián)人資產負債、開展市場調查等，嚴禁弄虛作假

B. 估值評估環(huán)節(jié)，要科學選擇估值方法，在盡職調查基礎上，測算不良貸款收回金額和受償情況，為確定處置預案提供依據，防止評估價值顯失公允

C. 方案申報、審查、審議、審批環(huán)節(jié)，要真實、合法、盡職、嚴謹、合規(guī)，嚴禁逆程序、越權或化整為零處置

D. 公開拍賣環(huán)節(jié)，要嚴格中介機構管理和規(guī)范公開處置操作，嚴防內部交易、關聯(lián)交易和暗箱操作