A. 對固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程，經(jīng)營行受理客戶申請，收集相關(guān)資料，通過C3須逐級向有權(quán)調(diào)查（評估）行客戶部門申請項目調(diào)查（評估）

B. 轉(zhuǎn)授二級分行一定額度的固定資產(chǎn)貸款調(diào)查（評估）權(quán)，在風(fēng)險可控前提下提高調(diào)查（評估）的效率

C. 對小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)審批流程，符合總行視同二級分行轉(zhuǎn)授權(quán)條件的一級支行，小企業(yè)增量授信專項用于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的，房地產(chǎn)抵押比率可以適度下調(diào)。

D. 按照“一次調(diào)查、一次審查、一次審批”的總體要求，簡化個人客戶信貸業(yè)務(wù)審批流程

A. 按照“低平臺、短流程、高效率、能控險”的原則，推行決策重心下沉的“三農(nóng)”和縣域信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營模式

B. 優(yōu)化農(nóng)戶信貸授權(quán)管理，適度擴大農(nóng)戶貸款審批權(quán)限，原則上對所有開辦農(nóng)戶小額貸款的縣域支行可轉(zhuǎn)授農(nóng)戶小額貸款審批權(quán)，但不得對市轄區(qū)支行轉(zhuǎn)授

C. 進一步擴大縣域金融產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限，建立和完善“三農(nóng)”產(chǎn)品創(chuàng)新基地

D. 持續(xù)加大在“三農(nóng)”和縣域領(lǐng)域的信貸投入，確保貸款增速不低于全行平均水平

A. 從嚴年度授信管理。凡年度一次授信后，年度中間無充足理由的，一般不得再調(diào)整增加其授信額度

B. 加強第一還款來源對中小企業(yè)授信的約束。原則上，對5000萬元以下授信客戶，其授信額度要控制在銷售收入的50%以內(nèi)

C. 不斷擴大行業(yè)信貸政策的行業(yè)覆蓋面，逐步用客戶名單制管理的支持、維持、壓縮、淘汰四類客戶標(biāo)準替代原有客戶分類體系，增強客戶分類的實效性

D. 從嚴評級結(jié)果的調(diào)整提升。嚴格執(zhí)行總行關(guān)于評級向上推翻的規(guī)定，禁止違反條件或越權(quán)調(diào)整

A. 盡職調(diào)查環(huán)節(jié)，要核查信貸檔案、查詢管理臺賬、查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)、核實債務(wù)關(guān)聯(lián)人資產(chǎn)負債、開展市場調(diào)查等，嚴禁弄虛作假

B. 估值評估環(huán)節(jié)，要科學(xué)選擇估值方法，在盡職調(diào)查基礎(chǔ)上，測算不良貸款收回金額和受償情況，為確定處置預(yù)案提供依據(jù)，防止評估價值顯失公允

C. 方案申報、審查、審議、審批環(huán)節(jié)，要真實、合法、盡職、嚴謹、合規(guī)，嚴禁逆程序、越權(quán)或化整為零處置

D. 公開拍賣環(huán)節(jié)，要嚴格中介機構(gòu)管理和規(guī)范公開處置操作，嚴防內(nèi)部交易、關(guān)聯(lián)交易和暗箱操作

A. 加強第一還款來源對中小企業(yè)授信的約束。原則上，對5000萬元以下授信客戶，其授信額度要控制在銷售收入的50%以內(nèi)

B. 從嚴評級結(jié)果的調(diào)整提升。嚴格執(zhí)行總行關(guān)于評級向上推翻的規(guī)定，禁止違反條件或越權(quán)調(diào)整

C. 不斷擴大行業(yè)信貸政策的行業(yè)覆蓋面，逐步用客戶名單制管理的支持、維持、壓縮、淘汰四類客戶標(biāo)準替代原有客戶分類體系，增強客戶分類的實效性

D. 嚴格按照“三法一指引”要求，測算客戶營運資金缺口，有效把握授信額度的合理性

A. 風(fēng)險管理部負責(zé)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的政策制度及信貸風(fēng)險把關(guān)

B. 法律事務(wù)部負責(zé)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的法律風(fēng)險及制度的統(tǒng)一性把關(guān)

C. 客戶部門負責(zé)信貸產(chǎn)品市場需求的調(diào)研、同業(yè)資料的收集、產(chǎn)品可行性的前期論證以及產(chǎn)品需求、管理辦法的編寫

D. 產(chǎn)品研發(fā)部負責(zé)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的組織協(xié)調(diào)